9月10日,深圳市招商平安资产管理有限责任公司(下称“招商平安资产”)发布人事变动公告,邓仁杰接替周松担任招商平安资产董事长、董事。
《华夏时报》记者注意到,在招商局集团官网公布的“管理团队”中,邓仁杰的排名仅次于招商局现任掌门人董事长缪建民、总经理石岱、董事钟国东。
作为招商局体系内的“老兵”,“70后”的邓仁杰上任后将面临较大内部与外部挑战。内部看,招商平安资产2024年上半年利润大幅下滑;外部看,在资本市场波动、房地产行业下行等因素影响下,不良资产行业正处于战略变革的关键期。
面对内外部挑战,邓仁杰能否扭转乾坤?对此,《华夏时报》记者向招商平安资产相关部门寻求采访,截至发稿未获回复。
业绩承压背景下换帅
招商平安资产换帅前夕,交出了一份并不理想的半年报。
8月30日,招商平安资产披露了未经审计的2024年半年报,数据显示,2024年上半年该公司营业总收入约为-2.74亿元,相较去年同期的3.58亿元,同比下降约177%;净利润约为-4.41亿元,相较去年同期的0.25亿元,同比下降约1864%;综合收益总额为-3.42亿元,去年同期约为1.94亿元。
此外,招商平安资产的总资产与总负债均有所增长。其中,该公司总资产从2024年初的196亿元增加到206亿元,总负债从年初的156亿元增加到170亿元,2024年6月30日资产负债率约为82.4%,整体看,招商平安资产的资产负债率水平处在行业高位。
该公司9月4日发布的《发生超过上年末净资产10%的重大损失公告》提及,截至2023年末,招商平安资产净资产为39.72亿元,2024年半年度亏损4.41亿元,占2023年末净资产比例为11.09%。这已经是招商平安资产三年来第二次发布重大亏损公告,2022年,其亏损额达到9.25亿元,占上年末净资产比例为18.4%。
对于业绩下滑,招商平安资产提及原因为“主要系资本市场波动、房地产行业下行等因素,以及确认公允价值变动损失所致”。
在2023年年报中,招商平安资产业绩受到房地产行业下行因素的影响就已经较为明显。截至2023年末,招商平安资产存续的涉及的房地产项目16个,剩余本金41.51亿元,其中有9个项目划至不良类,剩余本金为33.85亿元。截至2023年末,该公司对存续的涉及房地产的项目通过估值下调或减值计提等方式,累计计提减值了22.54亿元。
在内部管理层面,8月7日,据招商局集团纪委、广东省纪委监委消息,招商平安资产原党委书记、总经理陈明理涉嫌严重违纪违法。招商平安资产由招商局集团下属招商局金融控股有限公司出资51%,平安集团下属中国平安人寿保险股份有限公司出资39%,深圳市投资控股有限公司出资8%,中证信用增进股份有限公司出资2%。
在此内部背景下,邓仁杰替换周松担任招商平安资产董事长、董事职位,在市场来看,颇有一番深意,邓仁杰被寄予厚望。
公布的履历显示,邓仁杰出生于1970年,2013年8月加入招商局集团,2015年3月至今任招商局集团副总经理。此外,还担任招商局创新科技(集团)有限公司董事长、招商局检测技术控股有限公司董事长、招商局金融控股有限公司董事等职务。
加入招商局之前,曾任湖南省委办公厅副主任,湖南省委副秘书长,新疆维吾尔自治区党委副秘书长,招商局集团有限公司总经理助理兼办公厅主任等职务。
AMC行业进入调整变革期
自2016年《关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》发布以来,地方资产管理公司(下称“地方AMC”)如雨后春笋般成立,地方AMC对不良资产的收购为经济注入活力。
从债务重组、股权投资、兼并收购业务等投行化业务,到大范围介入房地产不良业务,再到当前追捧个贷不良资产包,AMC的不良资产业务范围正在不断地适应经济变化。
与招商平安资产类似,受困于房地产业务下行的风险,部分AMC已经陷入房地产不良业务的困境中,纷纷转变经营策略,开启自救模式。
《不良贷款转让试点业务年度报告(2023年)》显示,2023年信用卡透支类资产在批量个人业务未偿本息总额中占比由2022年的2.05%大幅提升至39.15%。在交易规模收缩与风险管控升级的双重挑战下,近年来,银行正加大信用卡透支类个人不良贷款项目的转让。
从转让结果来看,地方AMC是信用卡透支类不良资产的主要买家。银登中心披露数据显示,不良贷款转让受让方则主要以地方AMC为主,占到了业务量的93.5%。
某资产管理公司个贷业务负责人向《华夏时报》记者表示:“近两年,受到房地产行业下行的直接影响,房产、土地作为抵押物或自持资产持续贬值,使得一些不良资产公司的对公业务陷入泥潭,对公业务的投资愈发谨慎。反观个贷不良业务发展得如火如荼,持牌AMC除了加速竞拍个贷不良资产包,部分持牌AMC还开通了‘通道’业务。”
盘古智库高级研究员江瀚向《华夏时报》记者指出,在资本市场波动和房地产行业下行的背景下,不良资产公司应灵活调整投资策略,注重资产质量和收益的稳定性。公司加大对优质资产项目的投资力度,避免盲目追求高风险高收益的项目。同时,公司还可以通过多元化投资来分散风险,降低对单一行业或地区的依赖。
江瀚表示:“当下AMC纷纷布局个贷业务是市场趋势的体现。随着个人不良贷款率的上升和金融市场的发展,个贷不良资产市场逐渐成为一个重要的投资领域。其次,布局个贷业务有助于AMC实现业务多元化和收益增长。”
个贷不良业务尽管已成为“当红炸子鸡”,但不良资产包竞拍价格仍居高不下,且个贷不良资产包具有金额小、数量多、分布广泛等特点,处置结果难以预测。此外,随着监管政策的收紧和市场环境的变化,个贷不良资产市场也可能面临一定的不确定性。
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